四川省廣元市工商局規(guī)范金融機(jī)構(gòu)記
“清理了融資亂象，解決了企業(yè)融資難融資貴問題，規(guī)范了整個(gè)金融行業(yè)，建立了長效監(jiān)管機(jī)制，做到了政府、經(jīng)營者、老百姓都滿意！”日前，在四川省工商局“紅盾春雷行動(dòng)2017”廣元督察會(huì)上，督察組組長黃鍵充分肯定廣元市工商局工作，特別是該局銀行違規(guī)案件查辦工作。“貸款不僅要支付利息，還要支付擔(dān)保費(fèi)、保證金、抵押登記費(fèi)、評估費(fèi)、咨詢費(fèi)等，銀行貸款門檻高，融資難融資貴，小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)難。”2016年秋天，一些企業(yè)的意見引起了廣元市政府及相關(guān)部門的高度重視。當(dāng)年10月17日，市政府出臺了《開展金融機(jī)構(gòu)服務(wù)收費(fèi)專項(xiàng)檢查工作的實(shí)施方案》，10月24日，廣元市工商局立足公用企業(yè)限制競爭行為整治職能，著手部署專項(xiàng)檢查。
“這次檢查分3個(gè)小組，對中國銀行廣元分行、農(nóng)業(yè)銀行廣元分行、工商銀行廣元分行、綿陽商業(yè)銀行等8家商業(yè)銀行2016年服務(wù)收費(fèi)情況進(jìn)行檢查。”11月7日，在廣元市工商局經(jīng)檢支隊(duì)辦公室，該局分管執(zhí)法的副局長燕加武發(fā)出號令，專項(xiàng)檢查拉開帷幕。
通過提取、查閱各銀行個(gè)人二手房抵押貸款臺賬、抵押貸款合同，在房地產(chǎn)評估中介機(jī)構(gòu)調(diào)查取證，該局發(fā)現(xiàn)大部分商業(yè)銀行存在轉(zhuǎn)嫁融資成本的問題，即貸款客戶在向商業(yè)銀行申請抵押貸款的時(shí)候，抵押物評估費(fèi)用本應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)的部分，銀行均轉(zhuǎn)嫁給貸款客戶承擔(dān)。其中，中國銀行廣元分行、農(nóng)業(yè)銀行廣元分行、工商銀行廣元分行等于今年年初改正其違規(guī)行為。截至去年11月底，已核實(shí)的個(gè)人二手房抵押物評估55筆，金額116850元。個(gè)別銀行還存在向借款人搭售保險(xiǎn)行為。
“銀行存在違規(guī)問題，其他金融機(jī)構(gòu)呢？要順勢而為，對融資擔(dān)保、小額貸款公司等金融業(yè)服務(wù)收費(fèi)行為進(jìn)行檢查。”案情分析會(huì)上，燕加武要求深入推進(jìn)行動(dòng)。該局隨即對3家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、7家小額貸款公司、1家審計(jì)事務(wù)所和1家資產(chǎn)評估公司進(jìn)行清查。
經(jīng)查實(shí)，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小額貸款公司大都存在轉(zhuǎn)嫁成本的問題，即貸款客戶在向融資機(jī)構(gòu)申請抵押融資擔(dān)保和向小額貸款公司申請貸款時(shí)，本應(yīng)由融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小額貸款公司承擔(dān)的抵押物評估費(fèi)用和其他權(quán)證登記費(fèi)用，都被轉(zhuǎn)嫁給貸款客戶承擔(dān)。
檢查還發(fā)現(xiàn)，各商業(yè)銀行合同條款內(nèi)容均由其上級行統(tǒng)一制定。商業(yè)銀行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小額貸款公司的合同中存在減輕或者免除自身責(zé)任，轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本的條款。同時(shí)，個(gè)別融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小額貸款公司還存在收取評審費(fèi)、咨詢費(fèi)、合同公證費(fèi)等問題。
“事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿，應(yīng)該馬上立案，加大處罰力度。”
“違法收入不收繳、違規(guī)銀行不查處，任由其轉(zhuǎn)嫁費(fèi)用，既擾亂金融秩序，也阻礙小微企業(yè)融資，更不利于大眾創(chuàng)業(yè)，對這種與民爭利的行為就是要一查到底！”
“營造公平競爭的創(chuàng)業(yè)環(huán)境，促進(jìn)各類市場主體多產(chǎn)順產(chǎn)，工商人責(zé)無旁貸，但要寬嚴(yán)適度，區(qū)別對待，規(guī)范整治重于罰款。”兩個(gè)階段的調(diào)查完畢，一個(gè)個(gè)違規(guī)事實(shí)浮出水面，“涸澤而漁”還是“放水養(yǎng)魚”？引發(fā)了該局干部一場大討論。
“處罰是手段不是目的，推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新就是要通過轉(zhuǎn)變政府職能、建設(shè)服務(wù)型政府，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的整體規(guī)范，為廣元經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局保駕護(hù)航！”在該局案情分析會(huì)上，燕加武一錘定音，“謀大事者要有大格局，不能簡單地以罰代處，良好的市場秩序就是生產(chǎn)力。”
隨后，廣元市工商局給市委、市政府呈送開展金融機(jī)構(gòu)服務(wù)收費(fèi)檢查的專題匯報(bào)，對檢查的基本情況、發(fā)現(xiàn)的問題逐一梳理，并根據(jù)案情變化提出四條建議：對商業(yè)銀行轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的違法行為予以查處；對融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)存在的問題，由其主管部門予以規(guī)范；對商業(yè)銀行存在的其他問題，由銀監(jiān)分局或人民銀行等主管部門予以規(guī)范；金融機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的主管部門要建章立制，規(guī)范經(jīng)營行為，并形成每年定期開展專項(xiàng)檢查的長效機(jī)制。
“凡違反相關(guān)法律規(guī)定的，責(zé)令整改，拒不整改的，一事一處罰。”2017年1月11日，廣元市市長鄒自景作出肯定性批示，并要求市金融辦、人民銀行、銀監(jiān)局等部門參與共建長效監(jiān)管機(jī)制。
廣元市人民政府金融辦公室又連續(xù)出臺《關(guān)于進(jìn)一步開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)收費(fèi)專項(xiàng)檢查的通知》《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范兩類公司涉企融資服務(wù)經(jīng)營及其收費(fèi)行為的通知》，要求銀行金融機(jī)構(gòu)落實(shí)“七不準(zhǔn)”“四公開”規(guī)范經(jīng)營及收費(fèi)行為，主動(dòng)取消“霸王條款”，各金融單位于3月底前報(bào)送書面整改材料，再接受聯(lián)合檢查。一場金融業(yè)整改全面推開。
“不算不知道，一算開口笑。”2月23日，辦理完融資手續(xù)的王老板高興地說，“少付房屋抵押物評估費(fèi)2000元，還有咨詢費(fèi)、調(diào)查費(fèi)等，細(xì)算下來比過去少3000多元，這對我們小微企業(yè)來說可是筆不小的款項(xiàng)呢！”
“嚴(yán)格按標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，不亂收費(fèi)，做到誠信如一。”“公開收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格遵照國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。”3月14日，《廣元晚報(bào)》刊發(fā)工商銀行廣元分行、農(nóng)業(yè)銀行廣元分行、廣元市貴商村鎮(zhèn)銀行、綿商銀行廣元分行等金融機(jī)構(gòu)的公開服務(wù)承諾。
至此，廣元工商局實(shí)現(xiàn)了從辦案罰款到行業(yè)規(guī)范的華麗轉(zhuǎn)身。這一轉(zhuǎn)，柔性執(zhí)法，樹立工商好形象，建立金融行業(yè)規(guī)范管理長效機(jī)制，部門聯(lián)動(dòng)優(yōu)化投資融資好環(huán)境。這一轉(zhuǎn)，春風(fēng)化雨，厘清權(quán)責(zé)，讓利于民，緩解小微企業(yè)融資難，融資貴。這一轉(zhuǎn)，為政府分憂，為企業(yè)解困，支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，放水養(yǎng)魚激活一池春水！
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